Co byste měli zvážit před odložením splátek hypotéky?

Nejste si jisti, zda budete schopni zaplatit další splátku své hypotéky? Hledáte řešení a přemýšlíte o odložení splátek? Zvažte důkladně pro a proti. V následujícím textu popisujeme, jaké může mít odložení dopady, jak ho provést a jaké máte další možnosti.

Kdy může dojít k odložení splátek hypotéky?

Tato varianta je možná v případě, že nejste schopni splácet hypoteční úvěr. Jedná se o jeden ze způsobu, jak si v této situaci pomoci.

Odložení splátek má hned několik negativních důsledků, takže byste o jeho využití měli uvažovat až jako o poslední možnosti. Existuje i řada dalších.

Jak odklad splátek hypotéky funguje?

Jako první si musíte u banky požádat o odklad splátek. Ta má právo odklad akceptovat, ale také ho odmítnout.

V případě, že vám odložení schválí, následuje úprava splátkového kalendáře. Po určitou předem domluvenou dobu dochází k odpuštění splácení jistiny, nicméně úroky musíte hradit i nadále. Jinými slovy vám splátka z měsíčního rozpočtu nezmizí úplně, ale jen se sníží její velikost.

Doba, po kterou vám budou splátky odloženy, se u každé instituce liší. Obvykle se odložení uzavírá na 3 nebo 6 měsíců.

Jaké jsou důsledky odložení splátek?

Odložení splátek s sebou nese řadu negativ. Odložíte placení jistiny znamená, že ji budete muset před koncem hypotéky bance uhradit. Vy navíc budete platit po dobu odložení jen úrok, takže dlužná částka zůstane stále stejná, čímž se vám po opětovném zahájení splácení zvýší úroková část plateb při dalším splácení hypotéky. 

Znamená to tedy, že se vám úvěr prodraží. 

Ne každá banka nabízí odklad splátek zdarma, u některých budete muset hradit i poplatek za vyřízení.

Asi největším negativem odložení splátek je záznam v úvěrových registrech. Ten banky používají při hodnocení, zda jsou klienti schopni splácet úvěry. Vy tak můžete mít problém se schválením žádostí o další půjčky nebo i refinancování hypotéky. 

Jsou i jiná řešení?

Než přistoupíte na odložení splátek, určitě stojí za to zvážit i další možnosti. Můžete například banku požádat o snížení splátek hypotečního úvěru. Banka vám sice sníží splátku, ale stále bude docházet ke splácení jistiny. Nicméně to v budoucnu může vést k navýšení původních splátek hypotéky nebo prodloužení její splatnosti.

V případě, že se vám blíží konec fixace hypotéky, je možné uvažovat i o refinancování hypotéky. Díky tomu si můžete zajistit lepší podmínky, které vám umožní snazší splácení. Jiná banka vám může nabídnout třeba i o něco nižší úrok.

Dalším řešením je radikální snížení výdajů a šetření, kde se dá, tak abyste byli schopni zkrátka splátku zaplatit. 

Jak odložení předcházet?

Nejlépe se dá předcházet problémům se splacením tak, že si dobře spočítáte, zda jste schopni v rámci svých finančních možností hypotéku zvládnout. Určitě je dobré disponovat dostatečnou rezervou, obecně byste měli mít k dispozici minimálně 3 následující splátky hypotéky, v ideálním případě pak alespoň 6 splátek v rezervě. 

S rezervou se vám prodlužuje čas na řešení problémů v případě výpadku vašeho příjmu. Pokud se dostane do problémů, tak je také dobré kontaktovat banku včas a probrat s ní případné možnosti.

Další variantou může být uzavření pojištění schopnosti splácet. V případě, že nejste schopni platit hypotéku, bude pojišťovna hradit splátky za vás. Bude tak činit však jen po určitou dobu. Navíc pojistné je další náklad ke splátce hypotéky, který je potřeba dobře zvážit.

Hledáte aktuálně hypotéku?

Při uzavírání hypotéky je potřeba důkladně zvážit, jak velká zátěž bude pro váš rozpočet její splácení.

Pokud jste si jisti, že hypotéku finančně zvládnete a momentálně hledáte banku, u které byste hypoteční úvěr uzavřeli, můžeme vám pomoci.

Zkuste naši hypoteční kalkulačku. Zde si můžete jednoduše porovnat hypotéky různých poskytovatelů a ujasnit si tak, která bude pro vás nejlepší. Stačí zadat jen účel hypotéky, kupní cenu nemovitosti, půjčovanou částku, jak dlouho chcete splácet a jak dlouho chcete mít fixaci úrokové sazby. 

Necháte nám na sebe telefonní číslo, kliknete a naši specialisté s vámi pak proberou možnosti, které by vám mohly nejvíce vyhovovat.